Tips Pengurusan Kewangan Peribadi Yang Bijak 2023

Pengurusan kewangan peribadi yang bijak adalah penting dalam kehidupan kita. Ia melibatkan pengurusan pendapatan, perbelanjaan dan pelan jangka panjang. Artikel ini memberikan beberapa tips praktikal bagi menguruskan kewangan peribadi anda dengan bijak pada tahun 2023. Tujuan artikel ini adalah untuk memberikan panduan berguna kepada pembaca dalam mencapai matlamat kewangan mereka dan mengurangkan risiko kewangan yang tidak diingini.

Akibat Jika Tidak Mempunyai Pengurusan Kewangan Yang Baik

Tidak menguruskan kewangan dengan bijak boleh mengakibatkan banyak kesan buruk. Individu mungkin berdepan dengan masalah hutang, kekurangan wang tunai, dan kesukaran dalam memenuhi keperluan asas. Selain itu, mereka mungkin tidak dapat mencapai matlamat kewangan jangka panjang seperti membeli rumah, melabur dalam pendidikan, atau persaraan yang selesa. Kehilangan kawalan kewangan juga boleh menyebabkan kecemasan, stres dan tekanan mental yang tinggi. Akhirnya, kesan buruk yang lebih besar termasuk risiko kebankrapan dan kehilangan harta benda, dan mungkin mempengaruhi kehidupan masa depan individu serta keluarga. Oleh itu, penting untuk menguruskan kewangan dengan bijak untuk mengelakkan kesan buruk ini.

1. Persediaan Untuk Menguruskan Kewangan

Ada pepatah melayu mengatakan “ ukur baju dibadan sendiri” bermaksud membuat sesuatu atau berbelanja sesuatu bertepatan dengan keadaan bajet kita. Ramai yang terjebak dengan masalah hutang apabila berbelanja tanpa mengukur kemampuan sendiri. Hakikatnya ramai yang gagal merancang kewangan dan berdepan dengan pelbagai masalah lain antaranya bankrap, hutang ah long, hilang aset dan lain-lain lagi. Oleh sebab itu persediaan menguruskan kewangan harus diterapkan dari awal kepada semua orang agar ia menjadi pemangkin kepada kehidupan yang lebih berkualiti. Berikut adalah tips persediaan menguruskan kewangan untuk anda.

Tetapkan Matlamat Kewangan : Jangka pendek dan jangka panjang

Untuk menguruskan kewangan dengan bijak, langkah pertama yang perlu diambil adalah dengan menetapkan matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang. Matlamat ini harus realistik dan boleh dicapai dengan mengambil kira pendapatan dan keperluan kewangan. Jika perlu senaraikan matlamat kewangan anda untuk jangka masa pendek dan panjang dan pastikan anda mengikuti senarai tersebut agar anda mendapat panduan yang tepat dalam menguruskan kewangan. Matlamat kewangan jangka pendek biasanya mencakupi perbelanjaan sehari-hari, seperti membayar bil bulanan atau membeli barangan keperluan harian. Sementara itu, matlamat kewangan jangka panjang biasanya lebih besar, seperti membeli rumah atau menyimpan wang untuk persaraan. Anda perlu mengambil kira pendapatan dan keperluan kewangan semasa, serta menimbangkan faktor seperti kenaikan kos sara hidup dan inflasi. Pastikan matlamat yang ditetapkan dapat dicapai dalam tempoh masa yang wajar dan memenuhi keperluan dan kehendak anda.

Menilai situasi kewangan semasa : Menilai situasi kewangan semasa adalah suatu proses penting untuk mengenal pasti di mana individu berada dalam kehidupan kewangan mereka. Ia membantu mereka untuk menilai pendapatan dan perbelanjaan mereka, melihat hutang yang ada dan menguruskan aset mereka. Dengan mengetahui situasi kewangan semasa, individu dapat membuat keputusan yang lebih bijak dalam merancang dan menguruskan kewangan mereka. Misalnya, jika seseorang mengetahui bahawa mereka mempunyai hutang yang banyak, mereka dapat memfokuskan usaha mereka pada membayar hutang tersebut terlebih dahulu sebelum memikirkan pelaburan jangka panjang. Oleh itu, menilai situasi kewangan semasa penting bagi individu untuk membangun asas yang kukuh dalam menguruskan kewangan mereka.

Tentukan dana yang ada dan horizon pelaburan:Setelah menilai situasi kewangan semasa, individu perlu menentukan dana yang ada dan horizon pelaburan yang sesuai. Dana yang ada merujuk kepada jumlah wang yang dapat digunakan untuk pelaburan dan pengurusan kewangan. Sementara itu, horizon pelaburan merujuk kepada jangka masa pelaburan yang diinginkan, seperti jangka pendek, menengah atau jangka panjang. Dalam menentukan dana yang ada dan horizon pelaburan, individu harus mempertimbangkan matlamat kewangan mereka dan juga risiko yang berkaitan dengan pelaburan. Dengan persediaan yang betul, individu dapat memaksimakan keuntungan dan mengurangkan risiko kewangan yang tidak diingini dalam jangka masa yang sesuai. Melalui pembinaan ilmu dan pengalaman dalam bidang pelaburan, individu dapat membuat keputusan pelaburan yang lebih bijak dan mencapai matlamat kewangan mereka pada tahun 2023 dan seterusnya.

2. Bangunkan Rancangan Kewangan Yang Ringkas

Bajet dan Simpanan: Bajet merupakan senarai perbelanjaan yang direncanakan untuk setiap bulan dan tahun. Untuk membina bajet yang berkesan, individu perlu menilai pendapatan dan perbelanjaan mereka. Selain itu, penting untuk menyimpan sejumlah wang setiap bulan sebagai simpanan kecemasan untuk menghadapi keadaan yang tidak dijangka. Cipta satu bajet bulanan yang munasabah untuk mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan. Contohnya anda senaraikan bajet wajib yang perlu anda bayar setiap bulan seperti kenderaan, ansuran rumah atau sewaan, bil dan utilities serta bajet makanan harian. Pastikan ia berada dalam kadar nisbah yang sesuai dengan pendapatan anda.

Membina simpanan kecemasan: Kebiasaannya banyak pakar kewangan memberi nasihat untuk memastikan sekurang-kurangnya tiga bulan kos sara hidup disimpan sebagai simpanan kecemasan. Lebih baik lagi jika ada simpanan 6 bulan gaji sebagai simpanan kecemasan. Simpanan kecemasan adalah simpanan yang perlu disediakan untuk keadaan darurat seperti kehilangan pekerjaan, sakit atau kerosakan harta benda. Individu harus menyimpan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan kos sara hidup sebagai simpanan kecemasan.

Merancang insurans dengan baik: Insurans adalah salah satu cara untuk melindungi kekayaan dan kesihatan seseorang daripada risiko yang tidak dijangka. Individu perlu mempertimbangkan pelbagai jenis insurans seperti insurans perubatan, kemalangan peribadi dan harta benda. Pastikan insurans yang dipilih sesuai dengan keperluan dan bajet. Pertimbangkan untuk membeli pelbagai polisi insurans seperti insurans perubatan, kemalangan peribadi, dan harta benda. Cari polisi insuran yang berbaloi dan bertepatan dengan keperluan anda serta bajet anda.

Pilih alat pelaburan yang sesuai: Pilih alat pelaburan yang sesuai seperti dana, saham, bon dan sebagainya mengikut matlamat pelaburan dan toleransi risiko anda. Bagi anda yang masih baru dalam dunia pelaburan, pastikan anda membaca dan menggali sebanyak mana ilmu tentang pelaburan sebelum melabur. Penting untuk anda menimba ilmu pelaburan sebelum menjejakkan diri kedalam dunia pelaburan. Tak dinafikan melabur adalah salah satu rancangan kewangan yang terbaik namun ia datang dengan risiko tersendiri.

Penyesuaian dan optimisasi secara berkala: lakukan penyesuaian dan optimisasi rancangan kewangan anda secara berkala mengikut keadaan pasaran dan keperluan peribadi. Merancang kewangan anda secara optimum dan berkala mengikut bajet bulanan dan tahunan anda. Tetapkan tempoh berkala anda sesuai dengan keperluan yang bertambah contohnya tahun ini anda hanya berdua dengan pasangan, mungkin tahun hadapan anda akan menambah bilangan ahli keluarga, jadi sesuaikan rancangan kewangan anda secara optimum.

3. Peroleh kemahiran dan pengetahuan pengurusan kewangan

Untuk menguruskan kewangan dengan bijak, sangat penting untuk memperoleh kemahiran dan pengetahuan dalam pengurusan kewangan. Banyak contoh yang boleh dilihat dalam pengurusan kewangan dan apakah akibatnya jika anda gagal merancang kewangan anda. Di Malaysia khususnya, kerajaan telah menyediakan banyak inisiatif dalam mambantu rakyatnya merancang kewangan untuk masa depan yang lebih baik. Anda disarankan untuk mengikuti langkah-langkah ini sebagai panduan anda.

Pelajari pengetahuan asas kewangan: Pertama sekali, anda perlu mempelajari pengetahuan asas kewangan seperti konsep asas dan alat pelaburan, dan cara menguruskan risiko. Ini termasuk memahami bagaimana menilai pelaburan yang berpotensi memberi pulangan yang baik dan meminimalkan risiko kehilangan wang. Fahami konsep kewangan asas dan alat pelaburan serta belajar cara menguruskan risiko

Ikuti trend pasaran: Selain itu, anda juga harus mengikuti tren pasaran terkini dan memperhatikan perubahan ekonomi dan pasaran domestik dan antarabangsa. Dengan memahami bagaimana pasaran berfungsi dan cara memanfaatkan peluang, anda dapat menyesuaikan rancangan kewangan anda dengan segera dan menghindari kehilangan wang yang tidak perlu. Beri perhatian kepada perubahan ekonomi dan pasaran domestik dan antarabangsa, dan sesuaikan rancangan kewangan anda dengan segera

Cari nasihat profesional: Akhirnya, carilah nasihat profesional dari pakar kewangan dan institusi kewangan untuk mempelajari lebih lanjut tentang teknik dan strategi pengurusan kewangan. Mereka dapat memberi anda nasihat yang tepat mengenai pelaburan yang sesuai dengan matlamat kewangan anda dan membantu anda mengoptimumkan rancangan kewangan anda. Dengan memiliki pengetahuan dan kemahiran yang cukup dalam pengurusan kewangan, anda dapat mengambil keputusan yang bijak dan mengelola kewangan anda dengan lebih berkesan. Berunding dengan pakar kewangan dan institusi kewangan untuk mempelajari lebih lanjut tentang teknik dan strategi pengurusan kewangan

Di samping itu, ia juga penting untuk mempelajari tentang teknologi dan aplikasi yang terkini dalam pengurusan kewangan, seperti perisian pengurusan kewangan dan aplikasi mudah alih. Dengan menggunakan teknologi ini, anda dapat menguruskan kewangan anda secara lebih mudah dan berkesan. Oleh itu, teruslah belajar dan mengembangkan kemahiran anda dalam pengurusan kewangan untuk mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih berjaya.

4. Langkah Berjaga-jaga untuk Pengurusan dan tips risiko

Elakkan daripada melabur terlalu banyak dan melabur dalam pelaburan berisiko : Bagi sesiapa yang terlibat dalam pelaburan, perlu memperhatikan pengurusan wang langkah berjaga-jaga dan tips risiko. Satu perkara penting ialah mengelakkan daripada melabur terlalu banyak dan dalam pelaburan berisiko tinggi. Selain itu, perlu berhati-hati terhadap risiko pelaburan dengan memahami toleransi risiko anda dan pelaburan yang ingin dilakukan, dan memilih produk dan penyelesaian pelaburan yang sesuai dengan keperluan anda.

Berhati-hati terhadap risiko pelaburan: Perlu juga memperhatikan perlindungan pelabur dengan memahami hak-hak pelabur dan langkah-langkah perlindungan yang tersedia, serta melindungi hak dan kepentingan undang-undang anda. Terdapat banyak risiko dalam dunia pelaburan, seperti risiko kredit, risiko pasaran, dan risiko operasi. Oleh itu, pemahaman yang betul tentang risiko dan pengurusan wang yang bijak sangat penting untuk melindungi pelaburan anda dan mencapai matlamat kewangan anda. Fahami toleransi risiko anda dan risiko pelaburan, dan pilih produk dan penyelesaian pelaburan yang sesuai

Perhatikan perlindungan pelabur: Fahami hak-hak pelabur dan langkah-langkah perlindungan, serta lindungi hak dan kepentingan undang-undang anda. Sebagai sebahagian daripada langkah berjaga-jaga, penting untuk membina simpanan kecemasan dan mempunyai rancangan kewangan yang berkesan. Pelaburan juga perlu dipilih dengan bijak, dan penilaian yang teliti perlu dilakukan sebelum membuat keputusan pelaburan. Pada masa yang sama, perlindungan pelabur perlu diambil kira dalam rancangan kewangan anda.

Akhir sekali, memperoleh pengetahuan dan kemahiran pengurusan wang dan pelaburan juga merupakan faktor penting dalam pengurusan wang langkah berjaga-jaga dan tips risiko. Pendidikan kewangan asas adalah penting, dan memperhatikan tren pasaran dan mencari nasihat profesional juga boleh membantu meningkatkan kemahiran dan pengetahuan anda dalam pengurusan wang yang berjaya.

Ringkasan

Kesimpulan yang jelas dalam pengurusan kewangan ialah kepentingan dan kelayakan rancangan kewangan. Dengan mempunyai rancangan kewangan yang teratur dan terperinci, individu dapat menguruskan pendapatan, perbelanjaan, hutang, dan pelaburan dengan lebih berkesan. Rancangan kewangan yang baik dapat membantu individu mencapai matlamat kewangan mereka dalam jangka pendek dan jangka panjang.

Sementara itu, adalah penting untuk memberi tumpuan pada kemahiran pengurusan kewangan dan pengetahuan yang asas untuk memahami konsep kewangan dan alat pelaburan, menguruskan risiko, dan mengikuti tren pasaran. Individu juga harus memastikan mereka menghindari pelaburan berisiko dan melabur dalam produk dan penyelesaian pelaburan yang sesuai dengan toleransi risiko mereka. Dalam mengembangkan rancangan kewangan yang tepat, membina simpanan kecemasan, merancang insurans dengan baik, memilih alat pelaburan yang sesuai, dan melakukan penyesuaian dan optimisasi secara berkala adalah langkah penting yang perlu diambil.

Sebagai pembaca, adalah penting untuk anda mengambil tindakan dan memulakan rancangan kewangan tersendiri. Anda harus memulakan dengan membuat matlamat kewangan yang jelas, menilai situasi kewangan semasa mereka, menentukan dana yang ada, dan menentukan horizon pelaburan anda. Selain itu, mencari nasihat dari pakar kewangan dan institusi kewangan dapat membantu meningkatkan pemahaman anda tentang teknik dan strategi pengurusan kewangan.

Secara keseluruhannya, dengan mempunyai rancangan kewangan yang teratur dan terperinci serta mengambil tindakan dalam memulakan rancangan kewangan anda sendiri, individu dapat mencapai matlamat kewangan anda dan meningkatkan kualiti hidup.