Apa Itu ASB？Cara Daftar dan Keluarkan Duit ASB Online 2022

Amanah Saham Bumiputera adalah pelaburan pasir yang popular dan hampir dijamin sepenuhnya di Malaysia, hari ini kami akan memperincikan tentang ABS dan bagaimana mendaftar ASB secara atas talian, pengeluaran atas talian dan juga maklumat berkenaan ASB jika anda berminat dengan ASB, teruskan bacaan.

Apa Itu ASB?

Amanah Saham Bumiputera (ASB) adalah dana amanah nasional yang dilancarkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad pada 2 Januari 1990 untuk warga bumiputera dimana ia bertujuan untuk menyimpan dan melabur yang melibatkan risiko rendah dalam pelaburan jangka panjang bagi mendapatkan pulangan pelaburan yang kompetitif dan konsisten.

Harga ASB adalah tetap contohnya harga setiap unit adalah tetap RM 1 dengan limit paling maksimum ialah RM 200,000 untuk setiap pelabur, dividen pula jika ada akan dibayar secara tahunan untuk tarikh kewangan yang berakhir pada 31 Disember setiap tahun.

Tambahan lagi, ASB tidak mengenakan sebarang caj untuk setiap jualan atau penebusan, kebiasaanya pulangan ASB lebih tinggi berbanding faedah Deposit Tetap dalam 5% ke 7% , walau bagaimanapun kadar agihan telah menurun beberapa tahun lepas,  ia relatif dengan pulangan yang tinggi dengan menjadikan ianya adalah pelaburan rendah risiko di Malaysia.

Sejarah Dividen ASB dari tahun 1990 – 2021

Apa Itu ASNB?

ASB ialah unit amanah yang diuruskan oleh ASNB dan Amanah Saham Nasional Berhad dan dimiliki sepenuhnya di bawan subsidiary PNB. ASNB ditubungkan secara sah pada 22 Mei 1979 sebagai syarikat pengurusan unit amanah dibawah PNB, Tambahan lagi ia menguruskan dan menyediakan pelaburan dana ASB, ASNB juga menyediakan ASB2, ASW dan dana pelaburan yang lain.

Dengan  reputasi yang kukuh dalam bidangnya, Warga Malaysia telah melabur unit amanah melalui syarikat dengan menjadikan ianya sehingga 14 juta akaun pelaburan. ASNB mempunyai 32 buah cawangan dan lebih dari 2,700 agen diseluruh negara.

Nota : Permodalan Nasional Berhad (PNB) ditubuhkan pada 17 Mac 1978 sebagai salah satu alat Polisi Baru Ekonomi. Ia adalah syarikat pengurusan dana terbesar di Malaysia.

Kategori Amanah Saham

ASNB menawarkan 2 jenis dana iaitu – (i) dana harga tetap dan (ii) dana harga berubah. Perbezaan antara dua jenis ini ialah dana yang berharga tetap dengan dana harga berubah ialah harga setiap unit, caj jualan dan ketersediaan unit. Semasa artikel ini ditulis, terdapat 6 jenis dana harga tetap dan 10 jenis dana harga berubah.

Harga Tetap	Harga Berubah
Hanya Bumiputera– Amanah Saham Bumiputera– Amanah Saham Bumiputera 2– Amanah Saham Bumiputera 3 Didik	Hanya Bumiputera– Amanah Saham Nasional– ASN Equity 2
Semua warga Malaysia– Amanah Saham Malaysia– Amanah Saham Malaysia 2 – Wawasan– Amanah Saham Malaysia 3	Semua warga Malaysia– ASN Equity 3– ASN Equity 5– ASN Equity Global– ASN Imbang 1– ASN Imbang 2– ASN Imbang 3 Global– ASN Sara 1– ASN Sara 2

Nota : Ciri-ciri yang paling menarik diantara ASM dan ASB ialah ASB hanya untuk bumiputera sahaja sementara ASM terbuka kepada seluruh warga Malaysia. Jualan untuk ASM unit adalah terhad manakala jualan untuk unit ASB adalah tanpa had.

Dana Harga Tetap

Dana harga tetap ASNB dana amanah dijual pada harga (RM 1.00) dan tidak memberi kesan dalam turun naik pasaran, Bagaimanapun apabila membeli dana Harga Tetap ini, tiada sedikit kebimbangan tentang harga nya jatuh apabila menjual dan tidak perlu bimbang tentang caj jualan.

Kelebihan:

• Nilai unit adalah tetap pada RM 1/unit, turun naik dalam pasaran tidak akan memberikan kesan kepada harga asas unit dana tersebut.
• Dividen berterusan, dengan pulangan sehingga 6% lebih dari 10 tahun lalu.
• Tiada cukai, tiada yuran pengendalian
• ASNB membenarkan penebusan tanpa sebarang yuran samada di kaunter ataupun atas talian.

Dana Harga Berubah

Apungan Automatik (Dana Harga Berubah) adalah dana yang harganya berubah-ubah secara bebas dalam pasaran, bagaimanapun apabila membeli dana, setiap unit harus membayar 3% ke 5% caj jualan. Jika pengguna membeli dana dengan dengan akaun dana (KWSP) tersedia, hanya 3% akan dicaj,sementara ahli tidak-tersedia akan dicaj sebanyak 5% daripada yuran transaksi.

Jika anda berminat, adalah dicadangkan untuk membeli harga tetap kerana jika anda membeli dana dengan harga terapung, yuran pengendalian adalah diantara 3% hingga 5% akan dilevikan pada waktu pembelian, dan harga akan mengalami turun naik, biasanya selepas beberapa tahun. Dapatkan semula dengan harga kos! Bagaimanapun susah untuk membeli dana harga tetap.

ASB mempunyai jumlah keseluruhan sebanyak 6 dana harga tetap, 3 daripanya hanya dibuka untuk bumiputera. Bukan bumiputera boleh membeli ASM, ASM2, ASM3. Langganan dana adalah terhad dan langganan adalah lengkap. Anda tidak boleh melanggan, anda harus menunggu seseorang menjualnya sebelum anda membelinya.

Baca Juga: Pelaburan Emas VS Amanah Saham Di Malaysia: Mana Yang Lebih Baik?

Dimana Untuk Membeli dana ASB?

Untuk melabur dalam ASB, perkara pertama yang diperlukan ialah anda perlu membuka akaun ASNB dan anda boleh memulakan pelaburan didalam dana ASB melalui bank : 

• Maybank / Maybank Islamic
• CIMB Bank / CIMB Islamic
• RHB / RHB Islamic Bank
• AmBank / Ambank Islamic*
• Alliance Bank*
• Affin Bank8
• Hong Leong Bank Limited
• Hong Leong Islamic Bank Limited
• BSN*

Selain daripada itu, anda juga boleh membeli unit dana amanah melalui agen bukan bank seperti Pos Malaysia Berhad, Semestinya ASNB sendiri yang menawarkan laman sesawang myASNB di dalam aplikasi Google Play Store dan Apple App Store, serta dalam aplikasi telefon pintar myASNB, ia membenarkan pengguna melihat portfolio ASNB mereka secara selamat dan mudah dimana sahaja dan bila-bila masa.

Ciri-ciri myASNB termasuk

• Daftar akaun baru

• Lihat portfolio

• Lihat baki akaun dengan cepat

• Buat pelaburan tambahan

• Melabur dalam dana lain

• Menjejak transaksi terkini

• Muat turun penyata akaun

• Periksa harga dana (NAV)

• Kemaskini maklumat peribadi

• Cari cawangan terdekat

Cara Daftar ASB Online

Untuk melabur dalam ASB, anda perlu membuka akaun ASNB. Anda boleh pergi ke cawangan ASNB atau berjumpa dengan ejen ASNB (di bank atau pejabat pos anda), atau mendaftar secara dalam talian, berikut adalah langkah-langkah untuk mendaftar:

• Muat turun aplikasi myASNB.
• Isikan nombor ID dan nombor telefon bimbit, klik Seterusnya
• buat pengesahan nombor telefon bimbit & klik Permintaan TAC
• Masukkan nombor TAC
• Isikan maklumat peribadi，termasuk Nomor Mykad, panggilan, nama penuh, Jantina,  bangsa, agama, Tarik lahir, alamat, negara, negeri, bandar, poskad, Eme, nama bank, nombor akaun bank (akaun sendiri) , Kemudian klik teruskan
• Pengesahan akaun bank
• Lengkapkan akuan berkanun dan klik Teruskan
• Isikan maklumat kerja dan klik hantar
• Bukti identiti, muat naik gambar depan dan belakang kad pengenalan
• Masukkan nama pengguna, kata laluan dan maklumat keselamatan anda, klik Teruskan

Jika anda mempunyai soalan, sila ikut arahan dalam panduan video di bawah:

Jika anda berminat untuk melabur dalam Amanah Saham Bumiputera, ada beberapa syarat utama perlu dipenuhi.

• Umur 18-70 tahun
• Orang Asli Melayu : Orang Asli Sabah dan Sarawak seperti yang ditakrifkan dalam Perlembagaan Persekutuan dan Orang Asli seperti yang ditakrifkan dalam Akta Orang Asli 1954.
• Salinan kad pengenalan dan slip gaji atau lain-lain bukti pendapatan untuk 3 bulan terakhir.

Jenis Akaun

1. Akaun Remaja* (6 bulan – bawah 18 tahun)

Pelaburan Minimum : 10 Unit, Pelaburan Maksimum : 50,000 Unit

2. Akaun Dewasa (18 tahun ke atas)

Pelaburan minimum: 10 unit, pelaburan maksimum: 200,000 unit

Cara Keluarkan Duit ASB

Sejak Ogos 2020, sebarang pelabur ASB boleh membuat pengeluaran atas talian melalui portal my ASNB dan aplikasi myASNB di mobil (tersedia dalam Google Play dan App Store) :

• Pengeluaran terhad kepada 3 transaksi sebulan, dengan amaun minimum sebanyak RM 100 dan maximum RM 2000 per transaksi.
• Hasil jualan semula unit amanah ASNB akan didepositkan kedalam akan bank yang didaftarkan dengan ASNB pada hari bekerja seterusnya.
• Unit akan dipulangkan ke akaun unit dana amanah dalam masa 10 hari bekerja jika bayaran tidak berjaya dikreditkan.

Langkah 1. Log masuk kedalam akaun di dalam laman sesawang rasmi www.myasnb.com.my

Langkah 2. Klik pada dana yang anda ingin dan pilih jualan balik

Langkah 3. Klik pada portfolio>Transaksi>Jualan Balik

Langkah 4. Sahkan maklumat akaun anda betul dan klik seterusnya.

Apakah Kelebihan Melabur Dalam ASB

• Portfolio pelaburan pelbagai membantu mengurangkan risiko pelaburan
• Perjanjian segera untuk membeli dan menjual semula
• Agen ASNB yang banyak di seluruh negara
• Pengurusan Profesional dan berpengalaman
• ABS senang dicairkan boleh dikeluarkan dengan cepat
• Yuran pengurusan rendah, dana ASB hanya mengenakan caj 0.35% setiap tahun.
• Pulangan konsisten. ASB telah membayar dividen daripada 5% ke 14% secara tahunan sejak 1990.
• Harga berpatutan dan tidak memerlukan modal yang tinggi.
• Dividen yang diraih tidak akan dicukaikan.

Risiko dalam Melabur ASB

Risiko pasaran dan risiko kadar faedah: Harga ASB pembolehubah dan pulangan harga tetap yang lebih tajam dan prestasi adalah bergantung kepada subjek pasaran dan kadar faedah yang turun naik.

Bagaimana Jika Saya Tiada Duit Untuk Dilaburkan

ASB juga menawarkan beberapa pilihan untuk sesiapa yang ingin melabur namun tiada langsung simpanan untuk memulakan impian kewangan mereka.

1. Skim Pelaburan Ahli KWSP : dibawah program pelaburan keahlian EPF anda boleh melaburkan sehingga 30% daripada EPF akaun 1 selepas menolak jumlah simpanan asas.
2. Skim Potongan Gaji : Jika anda pekerja disektor swasta, anda perlu menghantar borang BS1 F(1) kepada jabatan gaji anda. Untuk pekerja khidmat awam, borang SPG ASNB adalah diperlukan.
3. Pinjaman ASB : Kebanyakan bank bertindak sebagai agen ASB rasmi seperti BSN, Ambank,Affin Bank, RHB dan Maybank menyediakan pinjaman kepada bumiputera untuk membeli ASB. Bumiputera boleh meminjam sehingga RM 200,000 berdasarkan kepada sejarah kredit mereka. Tempoh pinjaman boleh sehingga 30 tahun. Sesetengah bank akan mengehadkan tempoh bayaran kepada peminjam yang berumur 65 tahun, kadar faedah : kadar asas +1.25% (kadar sebenar bergantung kepada bank)

Alternatif Kepada ASB

Pandemik Covid-19 memberikan impak signifikan kepada ekonomi dunia dan pasaran kewangan termasuk pelaburan ASB. Dividen ASB adalah sekitar 7% untuk 10 tahun lalu termasuk bonus dan ia menjadikan ia sebanyak 8%. Tahun lalu hanya 5.5%. Jika anda merasakan dividen ASB tidak mendatangkan keuntungan, anda boleh melihat kepada alternatif lain dan belajar mengenai pelaburan yang lebih lumayan – CFD.

Dagangan CFD telah meletup populariti dalam kalangan pelabur runcit Malaysia lebih sedekad lalu memandangkan halangan yang rendah untuk masuk dan peluang mendapatkan manfaat daripada kenaikan dan turun harga dalam alatan kewangan yang pelbagai. Kerana pandemik virus korona dan juga hasil daripada kawalan pergerakan dirumah, populariti dagangan CFD meningkat secara mendadak.

Baca Juga: Apa Itu CFD? Cara kerja CFD Untuk Dagangan Forex

Dengan berdagang saham CFD, anda boleh melabur dalam saham jenama terkemuka seperti Facebook, Adidas, Apple, BMW dan Google tanpa diketahui oleh pemiliknya. Cepat dan jalan yang mudah serta berkesan untuk meletakkan modal keatas harga saham untuk jenama terkemuka bagi mendapatkan keuntungan. CFD membenarkan pedagang mendapatkan keuntungan daripada kenaikan harga (posisi lama) atau kejatuhan harga (posisi sebentar). Ini bermaksud anda boleh berdagang walaupun harga produk jatuh. Anda boleh berdagang CFD dengan leveraj bermakna anda boleh membuka dagangan yang besar dengan pelaburan kecil yang relatif.

Tetapi banyak risiko dengan dagangan CFD. Dagangan CFD sesuai untuk pelabur yang sofisfikated iaitu orang yang lebih mahir dalam pasaran kewangan dan berani mengambil dan mengurangkan risiko. Pemula atau pelabur baru perlu berhati-hati apabila berdagang dengan CFD. Jika anda berminat untuk mencuba CFD, Mitrade adalah cadangan terbaik.

Mitrade adalah penyedia terkemuka untuk pelaburan kewangan atas talian dan perkhidmatan pelaburan dan ia dikawal ketat diseluruh dunia. Satu akaun boleh berdagang lebih dari 400 aset kewangan diserata dunia termasuk matawang asing, indeks, saham USA, matawang kripto, logam berharga dan lain-lain. 0 komisen untuk dagangan saham USA popular dengan deposit minimum hanya $50.

Pilih Mitrade dengan jutaan pedagang diseluruh dunia